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业内P2P行业的发展控制风险是关键

发布时间:2019-09-16 21:09:45

由于互联金融领域的监管政策陆续出台,业界对于P2P行业监管细则出台的呼声渐高。对此,接受采访的业内人士普遍认为,无论是信息中介的界定、注册资本金的设定,还是银行存管以及络信息披露等,其核心指向都是风控。

缺乏风控导致资金链断裂

据相关统计,国内P2P平台数量从2013年的692家飙升至2014年的1983家,年度增长率高达187%。仅2014年全年成交总额就高达4000亿元。但高增长的背后所存在的诸多问题,依然困扰着P2P整个行业的发展。零壹研究院发布的《2015年中国P2P借贷服务行业白皮书》调查显示,截至2015年4月底,问题平台合计达614家。其中,除去跑路或诈骗平台外,大多数正规P2P平台出现问题的主要原因是,因为缺乏有效的风控体系而导致资金链断裂或提现困难。风控逐渐成为很多成熟平台比拼的关键点。

拍拍贷执行总裁胡宏辉告诉本报,线上风控是贷企业最核心的竞争力,如果走线下,那么风控模式其实和银行一样,没有从根本上改变线上金融的状态,自然也没有改变线上平台的成本结构。一些平台走线下为了降低成本,成本低,自然线下成员素质低,可能服务的客户群体素质也会变低,反而面临更大的风险。

结合大数据提供征信服务

由于社会大众对于国内新兴投资领域缺乏足够的辨别力,常常误入陷阱骗局,违法违规现象时有发生,也造成了业内劣币驱逐良币的不良趋势。

泓淳公司掌门人王晶告诉,如果以超大数据库、大数据处理技术,结合研发模型和算法为公司提供反欺诈、征信和催收服务,风险就可以达到理想的程度。王晶以旗下产品“文子借款”为例,其采用了星云系统所提供的大数据保护。在精细化经营方面,经过调研把重点放到了大学生用户,因其是具有无限潜力的市场群体。

“文子借款”在设计伊始考虑到中国大学生的经济条件及消费的实际情况,尽量满足大学生信贷消费的需求。除此之外,“文子借款”实现了支付和清结算分离,通过独有的风控管理技术,结合第三方资金监管

,以及保险公司信用保险和第三方担保代偿,保障平台投资人的资金安全。

此外,星云系统通过线上线下相结合,数据整合、大数据分析的方式来防范金融风险。线上方面,主要通过来自第三方征信数据服务商合作、独立整合的客户数据以及政务信息来进行信息的交叉核对。而下通过对大学生用户的访谈沟通、家长及亲友的走访了解来进行信息的二次核对,从而保证用户信息的精准性和可追踪性,提升用户违约成本的同时,有效降低了系统平台的风险。

部分P2P能存活并发展壮大

中央财经大学金融法研究所所长、互联金融千人会创始人黄震表示,随着监管细则的出台,最终只有部分P2P能存活下来并发展壮大,但这有利于行业的长远发展,更好地发挥P2P在小微融资中的重要作用,缓解小微企业融资难的问题。

掌中财富COO林峰认为,无论是设置资金门槛还是银行提高准入门槛,P2P行业最重要的是要加强风险控制,因为将涉及到征信问题。这就要求P2P平台必须在风控上投入更多。随着国家对于P2P监管政策的出台,一些经营不规范、风险技术不过关、一些诈骗性质的平台将面临淘汰,中国的互联金融将迎来一场行业洗牌,能够生存下来的将是那些深耕细分领域、注重金融属性且专业化的企业。

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